泰康在线财产保险股份有限公司成立于 2015 年 11 月 18 日,是世界500强泰康保险集团旗下专业互联网保险公司。作为泰康保险集团的全资子公司,泰康在线以“保险+ 科技”、“保险 + 服务”为主要商业模式,打造国际领先的科技型、服务型互联网保险公司。
泰康在线秉持“让保险更安心、更便捷、更实惠”的理念,致力于开发与医疗健康生态深度融合、与互联网生态完全贴合的保险产品。产品涵盖互联网财产险、车险、健康险、意外险、货运险、责任险、信用保证保险等,同时可开展与互联网保险相关的技术服务与咨询服务。
自成立以来,泰康在线加强大数据、云计算、人工智能等科技的应用,通过保险与医疗健康生态深度结合创新产品和服务,并与BATJ等互联网企业全面开展合作,助力用户健康生活,多次荣获媒体评选的年度最佳互联网保险公司、优秀互联网保险平台、杰出保险科技创新公司、最具创新力险企等荣誉。
领导寄语
泰康在线总经理刘大为寄语:
泰康在线秉承“让保险更安心、更便捷、更实惠”的初心,一直致力于通过科技创新、服务创新、产品创新助力互联网保险创新发展。未来,如何在社会中发挥更重要的作用,如何满足客户新的需求、如何服务国家的大政方针,这些都是泰康在线创新的出发点。
作为头部互联网保险公司,泰康在线近年来持续深耕大健康产业,以“互联网+保险+医疗”为核心不断推进互联网保险与医疗的深度融合,已经在行业内做出了极具影响力的成绩。一方面,泰康在线通过发挥保险的连接作用,作为医疗资源的聚集方和分配方,致力于打造覆盖疾病预防、健康管理、风险保障的一站式健康险服务闭环;另一方面,其秉持“保险+科技”“保险+服务“双生态战略,持续加码科技创新,以及探索保险服务创新,在众多领域实现了行业领跑。
打造“医+药+险”闭环模式 大健康生态“蓝图”显现
大健康时代,民众健康保障意识大大增强,更多的客户群被触及。在健康险服务领域,泰康在线也发现客户需要的通常不只是保险公司的理赔款,而是一个对抗风险的综合解决方案。
因此,泰康在线提出以构建“保险新生态”为目标,通过广泛连接服务资源,发挥保险资源聚集器和分发器的作用,助推线下医疗与线上保险相结合,不断探索融入更多场景,协同多方产业资源,推动“医+药+险”服务闭环新模式,以多样化创新产品为用户提供对抗风险的综合解决方案,经过最初启动期,现已开始驶入发展“快车道”。
2020年11月,泰康在线发布新产品“微医保·门急诊医疗保险”,在业内首次打通线上问诊购药、保险直赔、送药到家全流程闭环服务;2021年4月,泰康在线针对肝病人群推出“护肝保保险计划”, 为肝病人群提供“保险+互联网医疗+药品配送”闭环服务;2021年5月,又推出“神农保中药险”,在业内率先将药品服务延伸到互联网中药领域,通过“按方抓中药、药品报销45%、送药到家”的模式,填补了互联网中药险的空白,也成为了商业保险在互联网中医药市场的首次试水。
2021年10月,泰康在线还作为主承保参与三明市普惠型商业补充医疗保险“三明普惠医联保”的上线运行,该产品也是全国首个与C-DRG衔接的健康保险产品,设定全国惠民保产品最低起付门槛、最高赔偿比例,同时保障全面,涵盖统筹区内外住院责任、统筹区内门特责任、院外特药责任,真正为三民市参保人撑起了健康守护伞。
目前,泰康在线“医+药+险”闭环模式日渐成熟,大健康保险新生态“蓝图”逐步显现。泰康在线的医疗服务已覆盖从线上到线下、从住院到门急诊,从自有到外部医疗资源;药品支付范围包括日常用药、癌症特药、中药、慢病用药。此外,还提供包括线上问诊、开具处方、药品配送的一站式全流程药事服务。正在逐步实现让更多人能看上病、看好病、吃上药、吃好药。
以“保险+科技”战略破解行业难题,架起保险服务“安心桥”
科技是保险新生态的重要基础设施,也是泰康在线持续增长的重要驱动力。泰康在线以“保险+科技”战略为指引,发力科技创新,提升线上化、自动化服务能力,至今累计获得300余项科技专利。2021年以来,泰康在线加速技术研发进程,已连续推出多项行业重磅创新举措,以硬核科技搭建保险服务直达客户的“安心桥”,优化用户体验,缓解行业痛点。
泰康在线推出自主研发的业内首个线上理赔纠纷ODR平台,借助云计算、互联网视频交互技术,打破了时间和空间的局限,可第一时间满足用户调解需求,同时引入中立第三方调解机构协助解决纠纷,提升理赔纠纷处理便捷性,为保险业解决理赔纠纷打造泰康样本。
针对保险行业反欺诈难题,泰康在线探索基于大数据技术的反欺诈系统的研发与应用,推动智能风控系统实现了从传统风控到数字化转型、再到智能化的升级,覆盖营销、核保、核赔多个环节,借助机器学习、跨平台数据引入、图计算技术与大数据分析等科技创新,确保了反欺诈的准确性、缜密性和实时性。
此外,聚焦健康险精准风控难题,泰康在线今年也推出了理赔智能审核模型迭代2.0升级,以机器学习算法与大数据等前沿技术为驱动,提供高效、精准、实时的智能化审核,将自动审核率提升13%,同时将人工审核效率提升30%,实现了集“控风险、降成本、强服务”三大目标于一体的创新突破,大大提升了用户的投保体验,同时实现了企业内部的降本增效。
不仅如此,为满足患病人群和亚健康人群的健康保障需求,泰康在线以知识图谱、NER(命名实体识别)、多轮会话等核心技术为抓手,将智能核保机器人升级迭代创新,不仅扩大了非标体人群承保,而且实现80%非标体人群自动化承保,推动核保服务走进智能时代。
以“保险+服务”战略创新服务体验,从理赔到医疗和健康管理
在保险服务层面,泰康在线以“保险+服务”战略为指引,不断探索为客户提供极致服务体验,不仅为用户提供快速理赔服务,还为用户提供全方位的医疗和健康管理服务。
以往,保险仅作为事后经济补偿的措施。泰康在线致力于成为资源的提供者、协调者和分配者,一方面通过链接产业上下游为用户汇聚优质的医疗资源,帮助用户解决就医问题;另一方面通过发挥保险的金融属性,帮助用户节省就医成本。
与此同时,泰康在线一直不断升级和创新健康管理服务。针对用户健康管理,泰康在线还推出了国内保险行业首个以管理人群疾病风险为目标的疾病管理体系,该体系贯穿疾病预防、诊断、治疗、康复等各个阶段,通过研究和制定不同病种的管理方案和支持体系,以及对客户健康状况的监控,辅助客户保持在规范化的诊疗路径上,进而达到有效控制疾病的发生或发展、显著降低出险概率和实际医疗支出的目标。
同时,泰康在线在业内率先推出“住院押金垫付”服务,解决用户就医看病的燃眉之急,仅2021年上半年就已累计为300余位客户垫付住院押金近700万元。泰康在线还一直关注理赔后用户的健康问题,聚焦慢病客户长期健康,已为超300位客户提供赔后慢病管理服务。
此外,泰康在线凭借泰康保险集团大健康生态资源,以及外部合作伙伴生态资源,为用户提供包括重疾快速就医、体检服务、齿科服务等多样化保险服务,不断探索更加全面贴心的服务。
泰康在线作为一家科技型、服务型的互联网保险公司,近年来持续发挥对健康产业的撬动作用,在满足用户基础保障需求的同时,充分连接生态,为用户解决医药资源分配、健康管理等问题,不断推动产品创新和服务创新,同时加大投入保险科技研发创新力度,在更深层次、更广范围体现保险价值,正在成为互联网保险行业发展中不可忽视的中坚创新力量。
2021年10月29日,由人民日报社旗下《证券时报》主办的“2021年中国保险业方舟奖”榜单正式揭晓,互联网保险公司泰康在线已连续4年入榜,此次成功斩获“2021金牌保险服务方舟奖”。
2021年10月22日,由《每日经济新闻》主办的2021中国金融发展论坛暨第12届金鼎奖(金融)榜单发布,泰康在线荣获第12届金鼎奖“年度新锐保险公司”荣誉。
2021年10月12日,泰康在线作为主承保单位参与的福建省三明全市基本医保参保人定制的普惠型商业补充医疗保险——“三明普惠医联保”正式上线,是全国首个与C-DRG衔接的健康保险产品
2021年8月10日,互联网保险公司泰康在线、国际领先医药公司勃林格殷格翰、亚洲第一大宠物医疗集团新瑞鹏签署战略合作协议,三方在行业内首次打通“医药险”合作模式。
2021年7·20暴雨,泰康在线车险救援队由泰康在线CEO刘大为和泰康在线助理总裁岳洁亲自带队指挥,驱车奔赴新乡救灾现场,指导开展救援。截至7月25日16时,泰康在线车险已接河南暴雨水淹车报案量517件,估损金额2500万,累计救援客户车辆83台(可救援车辆均已施救),已结案24件,结案金额150万元。
2021年7月,泰康在线发布2021年上半年理赔及用户风险画像大数据报告,显示泰康在线上半年共赔付金额14亿元,理赔件数120万件,平均每13秒有一件理赔结案。
2021年7月8日保险公众宣传日期间,由《每日经济新闻》主办的2021中国保险行业风云榜正式揭幕。泰康在线“护肝保保险计划”荣登“年度产品创新榜”
2021年7月8日,中国网“2021 十大温暖理赔案例”评选结果出炉,互联网保险公司泰康在线“19次赔付撑起‘生命之伞’,温暖陪伴延续爱与责任”、“看胃癌仅自费6.7元,温暖理赔助燃大叔生命激情”两大理赔案例双双入选,理赔服务能力再获肯定
2021年7月7日,泰康在线“顶梁柱”公益保险温暖七旬贫困丧子夫妇, 理赔案例入选“2021十大温暖理赔案例”
2021年3·15 之际,泰康在线财产保险股份有限公司一举斩获《中国银行保险报》“2021中国保险业服务创新峰会”两项大奖,其中泰康在线“商保优选医疗服务网络”荣获“年度中国保险服务创新经典案例”,“19 次赔付撑起‘生命之伞’,百万医疗延续爱与责任”荣获 “年度中国保险影响力赔案”。
2021年2月2日,由泰康在线作为主承保方参与的大连市民专属的普惠型补充医疗保险“大连滨惠保”正式上线。
2020年11月25日,互联网保险公司泰康在线召开业务研讨会暨五周年庆典活动,并对外公布了成绩单:五年累计承保保单56亿件,累计赔款60亿、累计赔付件数385万。
2020年11月11日开幕的武汉世界大健康博览会上,互联网保险公司泰康在线发布了国内保险行业首个以管理人群疾病风险为目标的疾病管理体系。